Le Plan Épargne Retraite (PER) est la solution idéale pour anticiper votre retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Mais tous les PER ne se valent pas. Choisir le meilleur Plan Épargne Retraite peut faire la différence entre une épargne qui stagne et un complément de revenu solide.
Avec des options comme la gestion pilotée ou libre, des frais variables et des rendements différents, il est crucial de sélectionner un PER qui correspond à vos besoins. Dans cet article, je vous guide pour choisir le meilleur PER, en simplifiant les critères essentiels et en vous présentant les meilleurs contrats disponibles cette année.
Comprendre le fonctionnement du Plan Épargne Retraite (PER)
Le Plan Épargne Retraite est conçu pour compenser la baisse de revenus à la retraite. Il s’appuie sur trois compartiments distincts, chacun adapté à une situation particulière :
Les avantages du Plan Épargne Retraite
Outre sa vocation principale de préparer votre retraite, le PER offre plusieurs atouts :
Le PER se distingue également par ses avantages en matière de succession : les bénéficiaires peuvent recevoir un capital partiellement ou totalement exonéré de droits de succession, selon les conditions.
Pour en savoir plus sur les mécanismes détaillés du PER, explorez notre guide sur le fonctionnement du Plan Épargne Retraite.
5 Critères essentiels pour évaluer un PER
1. Les frais : une variable déterminante
Les frais d’un PER peuvent considérablement réduire votre rendement à long terme. Il est crucial de comparer :
2. Gestion pilotée ou gestion libre : quel mode choisir ?
3. Rendement des fonds euros
Pour un PER sécurisé, privilégiez des fonds euros offrant des rendements compétitifs (supérieurs à 2,5 % en 2023). Ces placements garantis sont idéaux pour sécuriser une partie de votre capital.
4. Diversité et qualité des supports d’investissement
Un bon PER propose une large gamme de supports :
5. Flexibilité et options de sortie
Pour explorer les aspects fiscaux qui maximisent votre épargne, consultez notre guide dédié à la fiscalité du PER.
Notre sélection des meilleurs PER pour 2025
Pour optimiser votre épargne et bénéficier des meilleurs rendements, voici une sélection des meilleurs Plans Épargne Retraite disponibles en 2025, adaptée à différents profils d’investisseurs.
1. Liberté PER (Meilleurtaux) : la sécurité avant tout
La flexibilité maximale pour bâtir votre retraite à votre rythme
Le Liberté PER se distingue par sa simplicité et son excellent rapport qualité-prix.
Un choix parfait si vous recherchez la sécurité et la performance dans un cadre simple et efficace.
2. PER Yomoni : pour les adeptes de la gestion pilotée
La simplicité et la performance des ETF pour votre retraite
Le PER Yomoni est conçu pour les investisseurs en quête de dynamisme et d’automatisation.
Si vous préférez déléguer et bénéficier d’une gestion professionnelle, le PER Yomoni est un excellent choix.
3. Goodvest PER : l’épargne responsable au service de votre retraite
Investir pour votre retraite tout en respectant la planète
Le PER Goodvest se démarque par son engagement en faveur d’un investissement éthique et responsable. Conçu pour les épargnants sensibles aux enjeux environnementaux et sociaux, ce PER repose sur une sélection rigoureuse de supports répondant aux critères de l’Investissement Socialement Responsable (ISR).
Goodvest est particulièrement adapté aux jeunes actifs et épargnants soucieux d’allier performance financière et valeurs responsables.
4. Nalo PER : une gestion sur mesure pour vos objectifs
Une gestion sur mesure pour atteindre vos objectifs financiers
Le PER Nalo se distingue par son approche personnalisée, mettant l’accent sur une gestion individualisée pour répondre précisément aux besoins et objectifs de chaque épargnant.
Ce PER convient parfaitement aux épargnants recherchant une stratégie d’épargne personnalisée, qu’ils souhaitent maximiser leur rendement ou protéger leur capital selon leur horizon de retraite.
Autres PER compétitifs à considérer
Comparatif des 4 meilleurs PER en 2025
| Yomoni PER | Meilleurtaux Liberté PER | Goodvest PER | Nalo PER | |
|---|---|---|---|---|
| Assureur | Suravenir | Spirica (Crédit Agricole Assurances) | Generali Vie | Generali Vie |
| Frais sur versements | 0% | 0% | 0% | 0% |
| Frais de gestion sur fonds euros | Non applicable (pas de fonds euros) | Jusqu'à 2% | Non applicable (pas de fonds euros) | Non applicable (pas de fonds euros) |
| Frais de gestion sur unités de compte (UC) | 0,30% | 0,50% | 0,70% | 0,85% |
| Frais de gestion pilotée | Inclus dans les frais de gestion UC | 0,20% à 0,50% selon le mandat choisi | Inclus dans les frais de gestion UC | Inclus dans les frais de gestion UC |
| Versement minimum | 1 000 € | 500 € | 300 € | 1 000 € |
| Fonds en euros | Non disponible | Disponible, rendement 2023 de 3,13% | Non disponible | Non disponible |
| Supports d'investissement | Principalement des ETF | Plus de 680 supports (ETF, SCPI, OPCI, SCI) | Investissements responsables avec sélection ISR | Large gamme avec focus sur gestion personnalisée |
| Gestion | Pilotée uniquement | Libre ou pilotée | Pilotée uniquement | Gestion libre ou pilotée |
| Performance 2024 (profil ETF dynamique) | +19,7% | Non spécifiée | Non spécifiée | Non spécifiée |
| Accessibilité | Souscription et gestion 100% en ligne | Souscription en ligne avec assistance personnalisée | Souscription et gestion en ligne, focus sur l’ISR | Souscription et gestion en ligne |
Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Il est essentiel de considérer vos objectifs personnels, votre horizon de placement et votre tolérance au risque avant de choisir un PER.
Ces PER ont été sélectionnés pour leur capacité à répondre aux attentes variées des investisseurs, qu’ils recherchent la sécurité, des rendements dynamiques ou une gestion autonome. Dans la prochaine section, nous explorerons les avantages du PER en matière de succession, un aspect souvent négligé mais crucial pour protéger vos proches.
Les avantages du PER en matière de succession
Le Plan Épargne Retraite ne se limite pas à préparer votre retraite : il offre aussi des avantages significatifs pour organiser la transmission de votre patrimoine. En cas de décès, le PER se révèle souvent plus avantageux qu’une épargne classique comme l’assurance-vie, grâce à sa fiscalité optimisée.
1. Une exonération fiscale attractive
Le PER permet de transmettre un capital à vos bénéficiaires avec une fiscalité allégée :
Ces montants rendent le PER particulièrement intéressant pour organiser la transmission de votre épargne dans les meilleures conditions.
2. Flexibilité pour désigner les bénéficiaires
Comme pour l’assurance-vie, vous pouvez choisir librement vos bénéficiaires, qu’il s’agisse de membres de votre famille, de proches ou même d’associations. Cette liberté vous permet de structurer efficacement la répartition de votre patrimoine.
3. Comparatif avec d’autres solutions d’épargne
Contrairement à des produits d’épargne comme le compte-titres, soumis aux droits de succession classiques, le PER offre un cadre fiscal privilégié. Cela en fait une option incontournable si votre objectif est d’optimiser la transmission à vos héritiers.
Un exemple concret :
Imaginons un épargnant qui décède à 65 ans avec un PER d’un capital de 300 000 €. Il désigne deux bénéficiaires :
Cette organisation permet de protéger vos proches tout en minimisant les coûts fiscaux.
Pour explorer davantage ce sujet et maximiser les avantages de votre PER, consultez notre guide sur le PER à la succession.
Conclusion : Préparez votre avenir dès aujourd’hui
Le Plan Épargne Retraite est une solution incontournable pour optimiser votre retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. En choisissant le meilleur PER pour 2025, vous sécurisez vos économies et préparez un complément de revenu stable. Avec des options comme le Liberté PER (+3,13 % de rendement annuel) et le PER Yomoni, vous avez toutes les clés pour un placement performant, adapté à vos objectifs et votre profil.
N’attendez pas pour agir : comparer et sélectionner un PER dès maintenant, c’est maximiser vos chances de profiter des meilleures opportunités du marché. Que vous soyez novice ou expérimenté, un Plan Épargne Retraite bien choisi est une étape essentielle vers une retraite sereine et sécurisée.
Questions fréquentes sur le meilleur Plan Épargne Retraite
Quels critères prioritaires pour choisir le meilleur PER ?
Les frais, les rendements, la diversité des supports d’investissement et les options de gestion sont des critères essentiels pour choisir un PER. Une analyse de ces paramètres permet de maximiser la performance à long terme et d’adapter le contrat à vos objectifs personnels.
Un PER est-il adapté à tous les profils ?
Oui, le PER est flexible et s’adapte à différents profils. Les débutants peuvent opter pour une gestion pilotée simplifiée, tandis que les investisseurs expérimentés préfèreront la gestion libre pour personnaliser leurs placements. Le choix des supports d’investissement, comme les fonds euros ou les unités de compte, permet de répondre à divers objectifs et niveaux de risque.
Comment profiter des meilleurs rendements avec un PER ?
Pour maximiser les rendements, il est important de choisir un PER avec des frais compétitifs, des supports diversifiés et une gestion adaptée à votre profil. Les fonds euros offrent une sécurité accrue, tandis que les unités de compte permettent de dynamiser l’épargne à long terme.