Le PEA Yomoni : la solution idéale pour investir en bourse sans contraintes
Vous souhaitez investir en bourse mais vous n'avez ni le temps ni l'expertise pour gérer vous-même votre portefeuille ? Le PEA Yomoni pourrait bien être la solution que vous cherchez. Cette offre unique de gestion pilotée vous permet d'accéder aux marchés financiers mondiaux tout en bénéficiant de l'expertise d'une équipe de professionnels et des avantages fiscaux du PEA. Mais est-ce vraiment le bon choix pour vous ? Découvrons ensemble les points forts et les limites de ce produit phare de la fintech française.
Les principaux avantages et inconvénients du PEA Yomoni
Avantages
- Gestion 100% déléguée à des experts, idéale pour les débutants
- Diversification mondiale malgré les contraintes habituelles du PEA
- Utilisation exclusive d'ETF à frais réduits
- 0% de frais d'entrée et 0% de frais de courtage
- Interface utilisateur intuitive et application mobile ergonomique
- Cadre fiscal avantageux du PEA (exonération d'impôts après 5 ans)
- Service client réactif et de qualité
- Possibilité de versements programmés à partir de 100€/mois
Inconvénients
- Frais annuels de 1,6% (supérieurs à une gestion en direct)
- Minimum d'investissement élevé (5 000€)
- Un seul profil de risque disponible (100% actions/ETF)
Qu'est-ce que le PEA Yomoni et pourquoi l'adopter ?
Le PEA Yomoni est l'un des rares Plans d'Épargne en Actions en gestion pilotée disponibles sur le marché français. Lancé en 2016 par cette fintech pionnière, ce produit s'adresse principalement aux investisseurs qui souhaitent déléguer intégralement la gestion de leur portefeuille boursier.
Contrairement à la plupart des PEA classiques qui vous laissent seul face à vos décisions d'investissement, Yomoni signe avec vous un mandat de gestion. Concrètement, vous confiez votre argent à leurs experts qui s'occupent de tout : ouverture du compte, sélection des placements, arbitrages, et suivi. Vous n'avez aucune décision à prendre, ce qui peut être particulièrement rassurant si vous débutez dans l'univers boursier.
Le PEA Yomoni se distingue par plusieurs caractéristiques spécifiques :
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Minimum d'investissement | 5 000€ pour l'ouverture |
| Profil de risque | 100% ETF actions (profil 10) |
| Frais de gestion | 1,6% par an tout compris |
| Versements complémentaires | À partir de 1 000€ (ou 100€/mois) |
| Disponibilité | Immédiate |
| Avantage fiscal | Exonération d'impôt après 5 ans |
| Support client | Par téléphone, email et chat |
| Application mobile | Disponible sur iOS et Android |
La gestion pilotée du PEA Yomoni en détail
Le robo-advisor Yomoni a fait le choix stratégique d'investir exclusivement via les ETF (fonds indiciels cotés), réputés pour leurs frais réduits par rapport aux fonds traditionnels. Depuis mi-2021, Yomoni a simplifié sa gestion en plaçant l'argent des investisseurs dans un unique OPCVM nommé "Yomoni Monde PEA A" (code ISIN FR0014002RL1).
Ce fonds investit lui-même dans une dizaine d'autres ETF pour offrir une exposition mondiale, avec une répartition approximative suivante :
Cette diversification géographique est un atout indéniable. Vous avez accès à l'ensemble des marchés mondiaux dans un cadre fiscal avantageux, alors que le PEA est normalement limité aux actions européennes. Pour contourner cette contrainte, Yomoni utilise des ETF "synthétiques" qui permettent d'offrir une exposition aux marchés internationaux, notamment américains.
Performance du PEA Yomoni : que pouvez-vous espérer ?
Voici les performances officielles du PEA Yomoni :
| Période | 2024 | Sur 3 ans | Sur 5 ans | Depuis lancement (31/05/2016) |
| Performance | +18,5% | +26,9% | +64% | +86,6% |
Ces chiffres représentent une performance annualisée d'environ 10,4% sur 5 ans, ce qui est supérieur au rendement moyen attendu des marchés actions sur le long terme. Il est important de noter que, comme pour tout placement financier, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Si l'on compare ces performances à celles d'un simple ETF répliquant l'indice MSCI World, on constate que le PEA Yomoni affiche des résultats légèrement inférieurs. C'est le prix à payer pour la tranquillité d'une gestion entièrement déléguée. En contrepartie, vous n'avez aucune décision à prendre et aucun suivi à effectuer.
Avis comparatif : le PEA Yomoni face à la concurrence
Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau comparatif des principales offres de PEA en gestion pilotée sur le marché :
| Yomoni | Linxea | Fortuneo | BoursoBank | |
|---|---|---|---|---|
| Minimum d'ouverture | 5 000€ | 5 000€ | 100€ | 100€ |
| Frais annuels | 1,6% | 0,6% | 10% à 15% de la performance | 1,6% |
| Frais d'entrée | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Nombre de profils | 1 | 1 | 4 | 4 |
| Gestionnaire | Yomoni | Suravenir | Arkea | Amundi |
| Supports | 100% ETF | ETF & OPCVM | ETF & OPCVM | ETF & OPCVM |
| Interface digitale | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ |
| Performance 2024 | 18,5% | - | 11,84% | de 3% à 5,03% |
Le PEA Yomoni se démarque par ses frais plus compétitifs, l'absence de frais d'entrée, et une meilleure performance sur 5 ans. Il est également le seul à utiliser exclusivement des ETF, garantissant ainsi une transparence et une efficacité optimales. En revanche, il ne propose qu'un seul profil de risque, là où ses concurrents en proposent généralement trois.
Les courtiers traditionnels comme Fortuneo proposent des PEA en gestion libre avec des frais de courtage compétitifs (0€ sous conditions) et aucuns frais de gestion sur les ETF.
Pour un investisseur qui souhaite déléguer entièrement la gestion de son épargne, le PEA Yomoni reste la meilleure option du marché en termes de rapport qualité/prix. Ses performances honorables, ses frais contenus et son interface intuitive en font un choix de premier plan pour qui veut investir en bourse sans contraintes.
En revanche, pour un investisseur prêt à consacrer quelques heures par an à son portefeuille, l'ouverture d'un PEA classique chez Fortuneo ou un autre courtier en ligne et l'achat d'un ou deux ETF bien diversifiés pourraient se révéler plus économiques sur le long terme. Tout est question de temps disponible et d'appétence pour la gestion financière.
Si vous souhaitez approfondir votre recherche, consultez notre comparatif des meilleurs PEA et notre comparatif des comptes-titres pour identifier la solution la plus adaptée à votre profil.
Les étapes pour ouvrir un PEA chez Yomoni
Le processus d'ouverture d'un PEA chez Yomoni est entièrement digitalisé et relativement simple :
Une fois ces étapes franchies, vous n'avez plus rien à faire : Yomoni s'occupe de tout. Vous pouvez suivre l'évolution de votre portefeuille via l'espace client ou l'application mobile, qui sont tous deux ergonomiques et bien conçus.
Transfert de PEA vers Yomoni : procédure et avantages
Vous disposez déjà d’un PEA auprès d’un autre établissement mais vous souhaitez profiter de la gestion pilotée de Yomoni ? Le transfert est possible tout en conservant l’antériorité fiscale de votre plan, un avantage considérable si votre PEA a plus de 5 ans.
Comment transférer son PEA chez Yomoni ?
La procédure de transfert a été pensée pour être aussi simple que possible pour l’investisseur :
Première étape : fournir les informations essentielles
Pour initier le processus, vous devrez simplement communiquer quelques éléments concernant votre PEA actuel, notamment le nom de l’établissement teneur de compte, le numéro de votre PEA et, si possible, les coordonnées de votre conseiller habituel. Un formulaire en ligne vous guide à travers cette étape qui ne prend que quelques minutes.
Un conseil à ne pas négliger : lors de votre demande de transfert, n’oubliez pas d’indiquer le code promotionnel « ZEROFRAIS » qui vous permettra d’obtenir le remboursement intégral des frais de transfert parfois facturés par votre banque d’origine.
Deuxième étape : laissez Yomoni agir
Une fois votre demande validée, l’équipe de Yomoni prend en charge l’ensemble des démarches administratives. Vous n’avez plus à intervenir dans le processus. Si votre banque actuelle vous facture des frais pour ce transfert, conservez le justificatif – un simple email à l’adresse de contact de Yomoni avec la facture en pièce jointe vous permettra d’être remboursé.
Étape finale : activation de votre PEA Yomoni
À l’issue du transfert (qui prend généralement de 1 à 3 mois selon la réactivité de votre établissement d’origine), vous recevrez une confirmation par email. Vous pourrez alors accéder à votre PEA via l’interface web ou l’application mobile Yomoni pour suivre vos investissements.
Sécurité et protection de vos investissements
La question de la sécurité est légitime lorsqu’on confie son épargne à une fintech. Chez Yomoni, vos actifs sont conservés par un acteur majeur du secteur bancaire : Crédit Agricole Titres, filiale du groupe Crédit Agricole qui figure parmi les leaders européens de la gestion d’actifs. Cette garantie institutionnelle offre un niveau de protection comparable à celui des établissements bancaires traditionnels, tout en bénéficiant de la modernité et de la réactivité d’une plateforme digitale.
PEA vs Comptes titres et autres placements Yomoni
Si vous hésitez entre les différents produits Yomoni, voici quelques éléments de comparaison :
| PEA | Compte-titres | Assurance-vie | PER | |
|---|---|---|---|---|
| Minimum | 5 000€ | 50 000€ | 1 000€ | 1 000€ |
| Frais | 1,6% | 1,6% | 0,6 à 1,6% | 1,6% à 2,2% |
| Performance 2024 | 18,5 | 3,9% à 11,8% | 2,5% à 19,6% | 6% à 11,3% |
| Plafond | 150 000€ | Illimité | Illimité | Illimité |
| Fiscalité | Exonération d'impôt après 5 ans | Flat tax de 30% | Abattement après 8 ans | déduction des versements & Exonération des plus-values |
| Risque | Profil unique | 8 profils | 10 profils (9 en ESG) | 3 profils (multi-supports ou 100% ETF) |
Le principal avantage du PEA réside dans sa fiscalité avantageuse. Après une détention de 5 ans, vos plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent).
Optez pour le PEA Yomoni si :
Préférez le compte-titres Yomoni si :
Pour compléter votre analyse, n'hésitez pas à consulter notre avis Yomoni global qui détaille l'ensemble des produits de la fintech.
À qui s'adresse véritablement le PEA Yomoni ?
Le PEA Yomoni est particulièrement adapté pour :
En revanche, il n'est probablement pas le meilleur choix pour :
Questions fréquentes
Le PEA Yomoni convient-il aux débutants en bourse ?
Oui, le PEA Yomoni est parfaitement adapté aux débutants. Sa gestion entièrement déléguée vous permet d'investir sur les marchés actions sans avoir besoin de connaissances particulières en finance ou en bourse. Vous bénéficiez de l'expertise des professionnels de Yomoni qui sélectionnent les ETF et ajustent votre portefeuille en fonction des conditions de marché.
Quelle est la différence entre le PEA Yomoni et un PEA classique ?
Un PEA classique nécessite que vous gériez vous-même vos investissements, en choisissant les actions ou ETF à acheter. Le PEA Yomoni est en gestion pilotée : vous déléguez entièrement les décisions d'investissement aux experts de Yomoni. Cette solution vous fait gagner du temps et vous évite de commettre des erreurs d'investissement, en contrepartie de frais annuels plus élevés.
Puis-je retirer mon argent quand je veux avec le PEA Yomoni ?
Oui, vous pouvez retirer votre argent à tout moment. Cependant, comme pour tout PEA, un retrait avant 5 ans entraîne la clôture du plan et la perte des avantages fiscaux. Après 5 ans, vous pouvez effectuer des retraits partiels sans clôturer votre PEA. Les délais de traitement chez Yomoni sont généralement de 2 à 5 jours ouvrés.
Comment sont imposés les gains réalisés sur mon PEA ?
Les gains réalisés sur un PEA Yomoni sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu après 5 ans de détention. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s'appliquent sur les plus-values. Avant 5 ans, les retraits sont soumis au PFU (prélèvement forfaitaire unique) de 30% ou à l'imposition au barème progressif, au choix du contribuable.
Est-il possible de transférer un PEA existant vers Yomoni ?
Oui, vous pouvez transférer un PEA existant vers Yomoni. La procédure est entièrement prise en charge par leurs équipes. Il suffit d'en faire la demande sur leur site ou auprès du service client. Notez que vos titres actuels seront probablement vendus pour être réinvestis selon la stratégie Yomoni. Les frais de transfert sont généralement remboursés à partir de 5 000€.
Le PEA Yomoni est-il plus performant que les fonds en euros d'assurance-vie ?
Oui, le PEA Yomoni offre généralement des performances nettement supérieures aux fonds en euros. Avec une performance moyenne de 10,4% par an sur 5 ans, il surpasse largement les fonds euros qui affichent des rendements entre 2% et 3% actuellement. Cette différence s'explique par l'exposition aux marchés actions, qui implique également un niveau de risque plus élevé.
Comment fonctionne la fiscalité du PEA Yomoni en cas de décès ?
En cas de décès du titulaire, le PEA Yomoni est clôturé. Si le plan a plus de 5 ans, les gains réalisés jusqu'au décès sont exonérés d'impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux s'appliquent). La valeur du PEA entre dans l'actif successoral et est soumise aux droits de succession selon les règles habituelles. Les héritiers ne peuvent pas reprendre le PEA à leur nom.